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楽天のクレジットカードを比較して検証!楽天ポイントや審査について解説


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楽天カードは年会費無料でポイント還元率が1%と、人気のクレジットカードです。

しかし楽天カードには楽天ゴールドカードや女性向けカードなど、いろいろなカードが用意されています。

本記事では複数の楽天カードを比較し、ポイントの活用法や審査について解説します。

楽天カード株式会社が発行するクレジットカード一覧

楽天カード

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楽天カード株式会社発行のクレジットカードで一番人気が「楽天カード」です。

楽天カードは年会費無料にも関わらず、100円利用につき1ポイント貯まるお得なクレジットカードです。

年会費(税込) ポイント還元率
永年無料 1%

楽天カードの特典

  • 年会費が永年無料
  • 通常ポイント還元率1%、楽天市場では3%と高還元率
  • 新規入会で2,000ポイント、初回カード利用で3,000ポイントもらえる(※)
  • 電子マネー・プリペイドカード・Payサービスなどキャッシュレスにも対応
  • 楽天カードと楽天ポイントカードが一体化で便利

※:キャンペーンポイントは時期により異なる

楽天カードの最大の魅力はポイント還元率の高さです。年会費無料にも関わらず、1%以上の還元率のカードは多くありません。

ポイント付与の特徴

  • 税抜ではなく税込の金額に対して付与
  • 1か月の利用合計金額に1%分のポイントがつきます。
  • 100円未満の端数の切り捨てが少なく効率的にポイントが貯まる

また楽天カードは通常ポイント還元率は1%ですが、楽天市場でのお買い物では3%にアップします。

さらに楽天市場では毎月5と0のつく日は、ポイント付与が合計5%でさらにお得にお買い物ができます。

審査は厳しくないと言われており、初めてクレジットカードを作る方におすすめできるクレジットです。

楽天ゴールドカード

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楽天ゴールドカードは楽天市場でのポイント還元率のアップと、空港ラウンジの年2回利用の特典が追加されたワンランク上のクレジットカードです。

年会費(税込) ポイント還元率
2,200円 1%

楽天ゴールドカードの特典

  • 楽天市場でのお買い物はいつもでポイント4倍※
  • 国内主要空港、ハワイ・韓国の空港ラウンジが年間2回無料
  • ETCカード年会費が無料

楽天ゴールカードは年会費が2,200円必要ですが、楽天市場でお買い物をした場合はお得に利用できます。

さらに世界38か所のヘルプデスクの利用、海外旅行傷害保険が最高2,000万円まで補償など旅行サービスも充実しています。

還元率比較

  • 楽天カード:2倍
  • 楽天ゴールドカード:4倍※

※2021年4月:ポイント4倍→2倍へ変更

セールやポイントアップキャンペーンに参加すれば10%以上の還元率も可能です。楽天市場でお買い物をする機会が多い人は、年会費以上にお得感のあるカードと言えます。

お得に楽天市場でお買い物がしたい、快適な旅行をしたい方と考えている人におすすめのクレジットカードです。

楽天PINKカード

楽天PINKカードはピンクデザインのクレジットカードです。デザインだけではなく女性向けの保険やサービスが付帯するクレジットカードです。

年会費(税込) ポイント還元率
永年無料 1%

楽天PINKカードの特典

  • 年会費が永年無料
  • 通常ポイント還元率が1%
  • 女性のための保険・クーポン・優待あり
  • 女性向けのデザイン

楽天PINKカードの特典は通常の楽天カードと大きな違いはありません。

特徴としては、女性向けの「カスタマイズサービス特典」を月額330円で追加できる点です。

1.「楽天グループ優待サービス」
楽天グループの割引クーポン

2.「ライフスタイル応援サービス」
美容院・サロン、飲食店や習い事など110,000以上のジャンルの割引優待

3.「女性のための保険」
乳がん、子宮筋腫など女性特の病気をサポート

カスタマイズサービスだけを途中解約も可能です。楽天PINKカード自体を解約する必要はないので、気軽にオプションの利用ができます。

また、お買い物パンダやミッキー、ミニーのデザインカードも選べます。

「女性向けサービスをつけてみたい」「キャラクターデザインのカードがほしい」人におすすめのです。

楽天プレミアムカード

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楽天プレミアムカードは楽天カードの中でも最高ランクとなるクレジットカードです。

楽天市場でのポイント還元率のアップはもちろん、世界中の高級空港ラウンジが無料で使い放題の「プライオリティ・パス」や、選べる優待サービスなど特典が充実したクレジットカードです。

年会費(税込) ポイント還元率
11,000円 1%

楽天プレミアムカードの特典

  • 「プライオリティ・パス」が無料
  • 3つの選べるサービスでさらにポイント加算
  • 最高5,000万円の旅行傷害保険が付帯
  • 楽天市場でのお買い物はいつもでポイント最大5倍

楽天プレミアムカードの魅力の一つ「プライオリティ・パス」は、世界148か国の都市、1,300か所以上の高級空港ラウンジが回数制限なく無料で使えるサービスです。

年会費は11,000円が必要ですが、他のクレジットカードで「プライオリティ・パス」を付けた場合は、さらに年会費が高額となります。

券種 年会費
楽天プレミアムカード 11,000円
アメリカン・エキスプレス・カード 13,200円
セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード 22,000円
JCBプラチナ 27,500円
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 31,900円

楽天プレミアムカードの年会費は、他のプライオリティ・パス付帯のクレジットカードと比較すると安めに設定されています。

選べるサービスでは3つの優待コースの中からお好きなコースを1つ選べます。

  • トラベルコース 合計ポイント3倍
  • 楽天市場コース 合計ポイント6倍
  • エンタメコース 合計ポイント2倍

楽天プレミアムカードは出張が多い方や、旅行が趣味の方におすすめのカードです。 

さらに「楽天ブラックカード」を持ちたい場合、楽天プレミアムカードで利用実績を作っておくと、ブラックカードへの近道となります。

楽天ANAマイレージクラブカード

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楽天ANAマイレージクラブカードはクレジットカード・Edy・Rポイント・ANAマイレージクラブの4つの機能を1枚のカードにまとめたクレジットカードです。

年会費(税込) ポイント還元率
初年度無料/2年目以降:年1回利用で年会費550円が無料 楽天ポイント1%、・ANAマイル0.5%

楽天ANAマイレージクラブカードの特典

・直接マイルが貯まる「ANAマイル」が選べる
・「ANAスキップサービス」で搭乗手続きが不要

楽天ANAマイレージクラブカードは4つの機能が1枚に集約されています。カード類を減らせるうえに、ポイントやマイルも貯めやすい便利なカードです。

ANAマイルコース・楽天ポイントコースから選べます。マイルを貯めたい方は直接マイルが貯まるマイルコースを選べば、マイル移行手続きも不要で自動でマイルが貯まります。

また、搭乗手続きが不要の「スキップサービス」が利用できます。直接保安検査に進めるので、出張や旅行の機会が多い人におすすめです。

年1回以上の利用があれば実質年会費無料なので、年会費の負担なくマイルを貯めたい方におすすめできるクレジットカードです。

楽天ポイントの活用方法

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楽天ポイントをさらにお得に活用する方法についてまとめます。

入会キャンペーンポイントで得をする

楽天カードでは常時、新規入会特典とカード利用特典のダブルでポイントが付与されるお得なキャンペーンが実施されています。

・新規入会特典  2,000ポイント
・カード利用特典 3,000ポイント

※特典は一例。時期によって付与数は異なります。

SPUや楽天セールでお得に貯める

楽天カードの通常ポイント還元率は1%ですが、楽天の各サービスで楽天カードを使用するとポイント還元率がアップします。

「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」で貯める

SPUとは、楽天モバイル・楽天銀行・楽天証券などの楽天サービスの利用でポイントアップするプログラムのことです。

たとえば楽天銀行の口座から楽天カードの引き落としを行うと+1倍、楽天モバイルの契約で+1倍など、合計で最大16倍まで還元率がアップします。

「お買い物マラソン」「楽天スーパーセール」の買い回りセールで貯める

楽天市場では複数のショップで買い物をするとポイントが最大10倍になる「お買い物マラソン」や「楽天スーパーセール」が開催されています。

セール日にまとめて買うだけでポイントが一気に貯まります。

またSPUのポイントアップとも重ねて適用されるので、10倍以上のポイント還元率を狙うことも可能です。

楽天市場で毎月5と0のつく日に楽天カードを使うとポイント5倍

楽天市場で毎月「5日・10日・15日・20日・25日・30日」に楽天カードでお買い物をすると、ポイントが通常の5倍付与されるキャンペーンも行っています。

楽天プレミアムカードと楽天ゴールドカード(※)なら、さらに2倍プラスされて合計7倍のポイントがもらえて大変オトクです。

※2021年4月からは通常の楽天カードと同じ還元率に変更

毎月5と0のつく日キャンペーンは事前にエントリーが必要なので、忘れずに楽天市場からエントリーしておきましょう。

期間限定ポイントに注意

楽天カードはキャンペーンが頻繁に行われるため、ポイントが貯めやすいクレジットカードです。ただし期間限定でしか使えないポイントがあるので注意が必要です。

通常ポイントの有効期限は1年ですが、1年の間に1ポイントでも付与されると有効期限が伸びます。

楽天カードを使っている間は実質通常ポイントは無期限で使えます。

ただし期間限定ポイントは最短15日程度しか有効期限のないこともあり、新たにポイントが付与されても有効期限は延長されません。

ポイントの有効期限はマイページから確認できるので、こまめにチェックして有効期限切れにならないよう注意しましょう。

期間限定ポイントの上手な使い方

楽天ポイントはコンビニや飲食店など楽天ポイントの加盟店で使えるのでドリンクやお菓子、日用品のお買い物で期間限定ポイントを使い切るとよいでしょう。

楽天カードの審査手順は簡単

楽天カードは非常に簡単に申し込みができます。審査手順を紹介していきます。

楽天カードはオンライン申請

楽天カードの申し込みはパソコンやスマホから簡単に申し込めます。

【準備するもの】
- 楽天ID
- 本人確認書類
- 銀行口座番号

楽天IDをお持ちでない方は楽天カード申し込みのときに同時発行ができるので、楽天カード申し込み画面の「楽天会員でない方」から申し込みをしましょう。

またクレジットカードを申し込む前には、クレジットカードの種類も決めておきましょう。

楽天カードでは初心者に人気の「楽天カード」以外にも「楽天ゴールドカード」「楽天PINKカード」などのカードがあります。

年会費無料がいい、マイルを効率的に貯めたい、銀行のキャッシュカードと一体化のクレジットカードにしたいなど、希望にあったクレジットカードを選びましょう。

楽天カードの申し込みからクレジットカード発行までの流れ

1.楽天カードの公式サイトへアクセスして、必要項目を入力

申し込みフォームは名前や連絡先、メールアドレスといった個人情報がおもな入力内容になります。申し込み画面にしたがっていけば5-10分程度申し込み可能です。

選択が必要な箇所もあるので確認してください。

ブランドとデザイン

まずはブランドとデザインを選びましょう。

楽天カードでは「VISA」「Mastercard」「アメックス」「JCB」の4つから選べます。

初めてのクレジットカードやブランドにこだわりがなければ、世界中どこでも使える「VISA」か「Mastercard」を選ぶとよいでしょう。

カードのデザイン(キャラクター)はブランドによって選べるものが異なります。ブランド内で選択できるデザインの中で選びましょう。

「自動リボサービス」と「キャッシング枠」

リボ払いは手数料が割高なので、必要がない場合は「申し込まない」を選ぶとよいでしょう。

またキャッシングを希望すると、審査を時間を要し発行まで時間がかかる傾向があります。

急ぎの場合はキャッシング枠を0円で申請してください。クレジットカード発行後にキャッシング枠を改めて申請するのがスムーズです。

2.楽天カードの審査結果を待つ

申し込みの入力が完了したら楽天カードから審査結果が来るのを待ちましょう。審査結果は早ければ数十分、遅くても1週間以内に審査結果が届きます。

「カード発行手続き完了のお知らせ」というタイトルのメールが届けば審査通過となり、メール受領後1週間から10日でカードが届けられます。

「審査結果をご確認ください」というメールが届いた場合は、残念ですが審査落ちでカードが発行できなかったことになります。

満18歳以上(高校生不可)で一定の収入が審査基準 

楽天カードの審査基準は比較的ゆるく、年収も一定の収入があれば200万円未満でも発行された事例は数多くあります。

楽天カードは満18歳以上であればアルバイトやパート、フリーター、主婦や学生の方でも申し込めます。

収入がない、または収入が少なく不安定な主婦や学生の方は世帯収入を記入する項目があるので、配偶者や親の年収を入力すれば問題ありません。

まとめ

楽天カードは種類が豊富なので、ライフスタイルや好みのカードが選びやすいクレジットカードです。

楽天市場でのお買い物ならキャンペーンやセールを使ってお得にポイントを貯められます。楽天ユーザーは持っておいたほうがよいクレジットカードです。

クレジットカード選びに悩んだときは年会費無料で、ポイント還元率1%のベーシックな「楽天カード」を選べば間違いないでしょう。

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※2021年2月時点の情報のため、最新ではない可能性があります。

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